目前房贷政策处于多变时期，多城市上调房贷利率，在重点城市的示范效应下，首套房重回基准利率、二套房利率上浮成大概率事件。
分析指出，金融收紧提升了还贷成本，削减了可贷额度，降低了购房能力，比限购要来得严厉，对市场景气的打击可能超预期。在打击投资、投机性购房同时，政策仍需考虑自住需求，朝更加精细的方向发展。
近期多城市上调房贷利率
五一假期后，北京多家银行发布住房贷款利率的最新通知：5月1号之后，首套房执行4.9%的基准利率，二套房的贷款利率则在执行基准利率上浮20%，即5.88%的年利率。
事实上，4月以来，上海、深圳、广州、重庆、福州、苏州、厦门、南昌、宁波等城市纷纷出现利率上调。统计数据显示，在全国35个城市533家银行中，有122家银行首套房利率折扣减少，占比22.89%。
以天津为例，据最新了解，5月以来，天津农行、工行、建行等商业银行首套房贷利率大多上浮到了9.5折;9折已经很少，而且对申贷者的资质要求较高;部分银行甚至执行基本利率。
业内人士认为，信贷变动对楼市影响较大，受信贷因素影响，房价走势将继续理性回归。
房贷占新增贷款比重将下降
对于银行来说，上调房贷利率，一方面是贯彻落实相关调控政策精神，规范房贷市场秩序，确保房贷市场的稳健发展。
另一方面，受利率市场化深入以及金融去杠杆的政策影响，银行资金成本不断上升，面临成本和风控的双重压力，使得银行需要控制房贷业务的成本，对资金的流向和使用作出新规划。
社科院专家也指出，今年一季度实体经济回暖迹象明显，GDP增速较快，实体经济需求上升使得银行议价能力提高，未来银行把更多的资金配置到企业端将是明显的趋势。
从银行自身的角度来讲，出于资金成本和机会成本的考虑，即便没有楼市调控政策的要求，在市场机制的作用下，房贷利率也具有上行冲动，这体现了企业需求端回暖的格局。
在资金面趋紧、资金成本上升的情况下，房地产按揭贷款对银行的吸引力进一步降低，预计未来按揭贷款占新增贷款比重将下降，利率中枢将上行。
政策需更多考虑自住需求
银行上调房贷利率，是通过调控的手段来规范房贷市场秩序，确保房贷市场的稳健发展，也必定将成为当前各地楼市调控的新思路，随着楼市调控升级，未来可能会有更多城市加快上调的步伐。
对于一般刚性需求者来说，购房压力将会增大，但同时也会使得市场投机者的投机成本剧增，在一定程度上可以抑制投机行为。
从眼下各地的“限贷”政策来看，无论是提高房贷首付、还是收紧房贷利率折扣，都是在需求端“降杠杆”，封死“炒房获利”的通道，进一步挤出投机投资性需求。
不过另一方面，随着首套房利率优惠的缩水，对自住需求的购房者来说，也意味着购买成本在上升，难免会伤及无辜。
业内建议，接下来的调控措施应朝着更加精细的方向发展，对接市场多元的需求。政策有力度，更要有温度，让老百姓在“住有所居”中创造新生活，增添对楼市、对未来的信心。
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