指导案例第1423号
杨志诚、韦宁、何文剑诈骗案例
——骗取不动产权登记之后将房产抵押登记贷款，诈骗数额如何认定
一、基本案情
被告杨志诚，男，1988年×x月xx日出世。（详细信息进一步了解房屋抵押贷款必须公司吗可查看更多）2022年2月22日被逮捕。被告韦宁，男，1986年xx月xx日出世。2022年2月22日被逮捕。被告何文剑，男，1993年xx月xx日出世。2022年2月22日被逮捕。
江苏省扬中市检察院控告被告杨志诚、韦宁、何文剑犯诈骗，向扬中市法院立案侦查。
被告杨志诚、被告韦宁以及辩护律师、被告何文剑以及辩护律师对公诉机关控告的犯罪事实都未提出质疑。杨志诚的辩护律师明确提出，杨志诚有投案自首、有功等量刑情节，理应并对从轻处罚。
扬中市法院经公开审判查清：2022年3月至2022年12月间，被告杨志诚偷拍照片申请办理中扬康居苑安置房产权备案需要材料证明然后进行仿冒后，合谋被告韦宁、何文剑运用伪造的原材料，骗领不动产中心的认可，领取了10套中扬康居苑拆迁安置房的不动产证，登记在杨志诚户下3套，登记在韦宁户下4套,登记在何文剑户下2套，登记在王春元户下1套，产生遇害企业中扬购置产业有限责任公司的巨大损失。经评定，以上10套房产销售市场零售价为人民币176948825元。在其中，杨志诚需对所有违法犯罪额度负责任，韦宁担负违法犯罪额度rmb6824278.33元，何文剑担负违法犯罪额度rmb3825260.75元。以后，杨志诚、韦宁、何文剑以以上10套房产分别向本人及小贷公司办理银行贷款，具体贷款rmb8248514.7元。杨志诚将以上资金用于还款个人债务、借款利率、服务费及消费等。韦宁从这当中盈利rmb95900元。何文剑从这当中盈利rmb242000元。案发前，被告杨志诚积极向公安机关自首，并且能够如实供述自身的犯罪事实。被告韦宁、何文剑能如实供述自身的犯罪事实。公安扣留了罗莎代被告杨志诚退出的脏款rmb2万余元、杨志诚的现金rmb3860块和小汽车一辆。被告杨志诚的亲属委托退赃rmb2万余元。
扬中市法院经审理觉得，被告杨志诚、韦宁、何文剑以非法占有为目的，采用捏造客观事实，隐瞒真相手段骗领他人财物,数额特别巨大，其行为已构成诈骗，且一部分系共犯。在共犯中，杨志诚起主要功能，系首犯；韦宁、何文剑起主次功效，系从犯，依规理应从轻处罚。杨志诚归案后配合公安追捕同案犯，具备立功表现，依规能够减轻处罚。案发前，杨志诚积极向公安机关自首，并且能够如实供述自身的犯罪事实，系投案自首，依规能够减轻处罚。韦宁、何文剑能如实供述自身的犯罪事实，系挑明，依规能够减轻处罚。杨志诚、韦宁、何文剑认罪认罚，应当依法从宽处罚。杨志诚退出一部分脏款，能够先行判决减轻处罚。由此，按照刑法第二百六十六条、第六十七条第一款和第三款、第二十五条第一款、第二十六条第一款和第四款、第二十七条、第六十八条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告杨志诚犯诈骗，判处有期徒刑十一年，罚款rmb二十万元；
二、被告韦宁犯诈骗，判处有期徒刑八年六个月，罚款rmb五万元；
三、被告何文剑犯诈骗，判处有期徒刑八年，罚款rmb六万元；
四、对公安扣留的人民币23860元，由扣留行政机关归还遇害企业。对被告人杨志诚退赃rmb2万余元，归还遇害企业。对被告人杨志诚、韦宁、何文剑未退赃一部分给予追讨，归还遇害企业。对被告人韦宁非法所得rmb95900元给予追讨、对被告人何文剑非法所得rmb24200给予追讨，上缴国库。
判决后，被告杨志诚、韦宁、何文剑未提出上诉，检察系统亦未抗诉，该裁定已发生法律认可。
二、关键问题
侵权人仿冒原材料骗取不动产权登记后抵押贷款，犯罪数额是房屋价值或是抵押贷款金额?
三、裁判员原因
被告杨志诚曾经在遇害企业中扬购置产业有限责任公司销售科工作中，对申请办理不动产权登记所需资料及办理手续比较了解，与同案犯勾结利用自身便捷标准，仿冒原材料骗领不动产登记中心的认可，领到了涉案人员房屋产权证从而抵押贷款还款放高利贷、放纵等。此案争议焦点要在非常规“一对一”的行骗模式中，如何认定违法犯罪额度。对于此事，人民法院在审理环节中，关键存有三种建议：
第一种建议觉得，被告杨志诚等的犯罪总金额具体抵押贷款额度。被告杨志诚等骗取了房屋产权证，但只此并不等于涉嫌犯罪，只将房屋产权证发挥出实用价值或是交换价值，产生较为确立的财产性利益时，能够精确评定违法犯罪额度。杨志诚等骗领房产证所相匹配房屋价值达到1700余万元，但是其真真正正充分发挥使用价值的是做好抵押贷款的800余万元。应该将违法犯罪额度定性为抵押贷款额度，同时又是本案的犯罪既遂一部分。
第二种建议觉得，被告杨志诚等的犯罪总金额房地产内在价值。杨志诚等以仿冒原材料骗领房屋产权证为手段，以抵押贷款为目的的，但不动产权登记后，涉案人员房地产已从法律意义上转移到杨志诚等户下，杨志诚等获得涉案人员房产所有权,消除了遇害企业占据、售卖、质押等一系列唯一性支配权。到此，杨志诚等人的诈骗行为已完成。而杨志诚等开展抵押贷款系诈骗行为完毕之后的之后个人行为，是否可罚应该根据有效证据进一步评定。
大家侧重于第二种建议。深入分析如下所示：
（一)被告杨志诚等骗取房产登记的举动，满足诈骗构成要件
依据刑法第二百六十六条规定，诈骗是一种以非法占有为目的，用虚假客观事实或是隐瞒真相的办法，骗领金额较大公私财物的举动。传统诈骗犯罪中，受骗人与受害人是同一行为主体，一般是受害人根据被告人的诈骗行为造成错误观点、处分财产，造成经济损失。但是随着诈骗手段的翻修，越来越多行骗并不是以受害人为直接地行骗目标，受骗人与受害人分开的三角行骗成为一种特殊诈骗犯罪种类。对此类个人行为给予刑法规制，既合乎诈骗罪的法律原意，非常符合整个社会公共性认知能力。
本案中，被告杨志诚等运用了解办理不动产登记流程的便捷，仿冒材料证明，骗领不动产登记中心的认可。不动产登记中心对房产证办理所需资料进行审查，但无鉴别真伪能力，其备案个人行为从法律意义上把物权法给予变化，具备处罚实际意义。遇害企业因为不动产登记中心到出轨所进行的处分行为，失去了对涉案人员房产的操纵，没法抵抗善意第三人及杨志诚等对涉案人员房产的进一步处罚。
此案重点在于精确寻找犯罪既遂的时间节点，便于精确评定被告杨志诚从实际上对部分或是所有房地产开展“非法侵占罪”。杨志诚等在获得涉案人员房地产原始不动产权登记后，相对应赢得了包含财产性、支配性等在内的一系列唯一性全部支配权，在总体上被告等可以自由选择房地产，涉案人员房地产彻底远离了遇害企业的控制，应该将此定性为杨志诚等诈骗犯罪个人行为既遂的时间节点。在这个基础上还可以清楚分辨被告等骗领的具体金额和受害人直接损失的金额，进而精确评定诈骗的犯罪数额。
综上所述，被告杨志诚等勾结仿冒原材料，运用不动产登记中心所具有的处罚影响力，获取遇害企业房产，造成受害企业遭到巨大损失，全部诈骗行为执行终结，合乎诈骗罪的违法犯罪特点与组成。
(二)被告人的抵押贷款归属于“过后个人行为”，是否可罚应该根据案子详细情况进一步评定
最先，依据民法典有关规定，为担保债务的执行，借款人能将房产抵押给债务人。第一种见解将犯罪嫌疑人杨志诚等人的抵押贷款额度做为诈骗的违法犯罪额度，实际是混淆了民法典中质押物价值与担保债权金额两个概念。质押权归属于抵押权，就是为了贷款担保主债权的建立而设置的从权利。为了能够全面保障债权人的权益，质押物使用价值一般超过所担保的债权数额。因此，被告杨志诚等具体贷款金额低于涉案人员的房屋价值是在实践中非常常见的情况，并不等于涉案人员房产的财产性利益仅限被告等具体的贷款金额。片面性地将一些犯罪所得物抵押贷款金额定性为违法犯罪额度，不但不能全方位点评犯罪的危害后果，也会因为抵押贷款不确定性，而难以固定不动。
次之，被告杨志诚等对房地产开展抵押贷款归属于行骗以后“过后个人行为”，后面抵押贷款是多少、是不是成功讨回涉案人员房地产等，都不影响到违法犯罪额度的认定。第一种见解将犯罪嫌疑人杨志诚等抵押贷款个人行为列入点评，不清晰犯罪的个人行为界限，好像出自于有益于被告人的目地，实际上就是无法确切评定违法犯罪额度。而杨志诚等运用涉案人员房地产处置的“过后个人行为”是否可罚应该根据有效证据进一步评定，比如若是为获得大量非法利益“一房二卖”、向多的人较大幅超额抵押等，则有可能进一步起诉。本案中杨志诚等向善意的合同相对方数次抵押贷款的之后个人行为并不违反相关法律规定，不具备可罚性。
综上所述，法院将涉案人员房产的使用价值定性为诈骗数额，并在这个基础上充分考虑被告人的别的剧情给予精确定罪量刑，正确。
写稿：江苏省扬中市法院 王锋
王磊
审编：最高法院刑二庭 王晓东
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