近日,在上海许多贷款中介公司的朋友圈中,陆续发出这种“重要消息”:杭州市贷款房二抵早已开启,信用额度为成交价乘于折扣优惠,再减掉按揭贷款账户余额。房地产商抵押银行的房子能买吗
杭州市大部分银行
发布“二抵贷”业务流程
所谓“二抵贷”,是指将还没结清按揭贷款的房屋,再一次拿来质押,一般可以贷到的额度是房子的成交价乘于一个折扣优惠,再减掉剩下未还清的按揭贷款额度,折扣优惠基本上就是住房7折、商业服务5折。
“这个星期的早会上刚通报了这种情况,一定会对外开放二抵的业务。”某国有商业银行工作员表露,“实际商品都还没发布,但依照以往的经验,预估年利率将于年化利率6%的前提下再上涨10%~20%,能够贷5~10年。”
这名工作人员表示,金融机构一直对质押类业务流程掌控严苛,他个人所属的分行也一直没有做过房产按揭的业务,但接下来即便是在其他银行申请了按揭贷款,假如小区业主来办二次抵押,只需满足条件也将审理。“假如我们金融机构也放宽,那基本上现在银行都会做这一业务流程。”
“有些客户必须200万资产,可是二次抵押后依然也有几十万元空缺的,大家金融机构也可以通过消费贷款再贷给他一笔钱,消费贷款每笔最高额度是95万余元。”某银行柜员表明,这种“组合贷款”如今也能办。
过去几年,杭州市许多房屋的房价早已翻番,实际资产使用价值暴增,“二抵贷”就有了很大室内空间。
“小区业主申请办理按揭贷款时等同于已经将房屋抵押给A银行了,前去B银行办二次抵押,实际上是A银行或B金融机构发生性关系。”一投资界人士表示,这种业务流程虽然也有一定风险性但基本可控性,“假如借款人没法偿还借款,那样房屋被法院拍卖后,优先选择还款A商业银行的按揭贷款,再还款B商业银行的二次抵押贷款,基本都能‘包受得了’。
“二抵贷”自身合规管理
注入房市才算是违反规定
“二抵贷”是不是违反规定呢?
业内人士表示,“二抵贷”业务流程本身就是合规的,关键问题在于“二抵贷”资金假如流入房市,这是属于变向杠杆炒股,是违反规定状况,都是管控明文禁止的。
在去年杭州买房动则全额付款的日里头,也有不少买房者根据“房抵贷”凑全额购房,但这些被抵押的房产中也有一部分房地产属于二次抵押的。
所以这一轮新发生的“二抵贷”与以往最大的不同取决于,那时候绝大多数做二次抵押房子,按揭贷款和二次抵押基本上是在同一家银行申请的。
而如今,二次抵押在各个金融机构中间还可以进行,这也就意味着门坎变低、受众群体范围更广,针对资金流入监管的工作压力就更大。
浙江省忠厚投资管理有限责任公司首席总裁丁浚哲觉得,银行将对外开放“二抵贷”,明显是对市场有一个基本上分辨,那便是总体房价的稳定。
“现在能申请办理‘二抵贷’房产,几乎都通过一轮升值了,相对于金融机构而言风险性就小了许多。除此之外,现如今房子价格稳定,炒房的盈利早已不太高,因此‘二抵贷’放宽,都不会有很多的资金净流入房市。对外开放‘二抵贷’是为了给中小企业可以贷到款,让资产进到中国实体经济,促进其发展。”丁浚哲说。
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