贷款利率改成LPR好吗？浮动和固定哪个更划算？
一、什么是LPR？
LPR中文名为贷款市场报价利率。现在发放的贷款是基于LPR定价的。
根据规定，2023年1月1日前已发放或签订合同但尚未发放的贷款，可转换为锚定贷款基准利率和浮动利率LPR。
注意，公积金个人住房贷款利率不需要转换。
二、贷款利率改成LPR好不好？
固定利率到合同到期时不变，所以如果你认为LPR如果你认为固定利率会上升，那么固定利率肯定更合适；如果你认为LPR如果会跌，选择锚定LPR你的抵押贷款利率也会下降。
从中长期来看，利率长期缓慢下降。从长期维度来看，根据选择LPR浮动概率优于固定利率。短期来看，5年以上LPR利率灵活性取决于房地产监管的理念。随着房地产监管逐渐从需求侧转向供给侧，房地产周期波动的可能性趋于收敛。
举例：
如果现有的纯商业贷款是30年，抵押贷款利率是基准利率的10%。现有还款的执行利率为：基准利率为4.9%（1 10%）=5.39%。
3月1日后与银行协商贷款定价基准转换，加分幅度应为0.59个百分点(5.39%-4.8%)= 0.59%）， 添加的基点以后不变。
假设调整周期为一年，2023年仍以5.39%的利率偿还贷款。从2023年开始 从1月1日开始，按照（LPR 0.59%)还贷，LPR参照重定价日前最新发布的参考LPR如果此时利率水平LPR如果下降到4.70%，则按5.29%(即4.70%) 0.59%)还贷。从那以后，每年都以此类推。
那么，2023年买的房子基准利率打九折(即4.90%)x0.90=4.41%)，如何转换？
同样，参照2023年12月5日以上的期限LPR报价，加的基点为4.41%-4.80%= -0.39%。由于之前的利率优惠较大，所以加的基点为负值，同样，加的基点以后也是固定的。
从谈判之日起至2023年12月31日，按4.41%偿还贷款。从2023年1月1日到第一个重定价日， （LPR-0.39%)还贷。在一个定价周期内，还贷利率保持不变。从那以后，每个定价周期都被等等。
浮动利率和固定利率哪个更划算？
1、固定利率
固定利率抵押贷款，是指在签订贷款合同时设定固定利率，在贷款申请期间，无论市场利率如何变化，无论是上升还是下降，贷款人只需支付固定利率，即支付利息金额固定，不会因市场变化而变化。
2、浮动利率
浮动利率抵押贷款是指抵押贷款利率采用浮动制度，根据央行基准利率的变化及时调整中长期贷款利率。一般来说，如果市场利率在贷款期间进行调整，贷款利率将相应调整。
至于贷款时是选择固定利率还是浮动利率，应根据实际情况确定。如果市场在未来一段时间内普遍看涨利率，则选择固定利率抵押贷款更具成本效益；相反，如果未来市场对利率的影响下降，则适合选择浮动利率。因此，在选择时，应综合考虑未来利率水平的利率上升渠道和自身收入。
事实上，虽然有固定利率，但大多数贷款机构默认浮动利率。事实上，浮动利率确实更适合长期贷款人，而固定利率更适合短期贷款。毕竟，我们很难预测未来利率将如何变化。如果我们真的想选择，我们可以咨询专业人士，从专业角度预测市场对利率的影响，无论是上升还是下降。
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