《征信业管理条例》第三十六条规定，未经国务院征信业监督管理部门批准，设立经营个人征信业务的征信机构或者从事个人征信业务活动的，由国务院征信业监督管理部门予以取缔，没收违法所得，并处5万元以上50万元以下的罚款;构成犯罪的，依法追究刑事责任。
《征信管理条例》规定，”征信机构不得披露、使用自不良信用行为或事件终止之日起已超过5年的个人不良信用记录，以及自刑法执行完毕之日起超过7年的个人犯罪记录。
简单来件，征信不良记录在持卡人还清所欠款项后的5年被消除。
除此之外，还有几种特殊的情况，是可以要求银行删除不良记录的。
1、因年费产生的不良记录。银行事先没有告知年费收取，事后也未以任何方式通知持卡人年费的逾期。这种情况是可以要求银行删除逾期记录的。
2、因个人信息被盗用、冒用产生的不良记录。个人信用卡遗失、被盗刷产生了不良记录。持卡人可以报案，向银行挂失信用卡。银行调查后，确认不良记录与持卡人无关，就能删除逾期记录。
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