有粉丝私信咨询：近期资金短缺，去银行申请信用贷款，没有通过，正好有小额贷款公司业务员向他推销，表示保证可以拿到钱，深圳贷款有限公司怎么样，要注意什么？
其实有这种经历和这种疑问的朋友并不少，今天小编就和大家聊聊这个问题。
小额贷款，是区别于银行贷款的一种融资模式，其中以信用贷居多，也有抵押贷的产品。一般我们把贷款分为银行贷款、小额贷款和私贷三种，其中小额贷款是***为复杂的一种放贷主体，有线上，也有线下；有自有资金放贷，又有P2P模式；有正当做生意的，也有披着小额贷款公司外皮做着“套路贷”勾当的（这个我们以后有专门的文章去揭露和教大家识别）。相对于银行贷款来说，小额贷款有以下特点：
1、额度相对较低。如果是信用贷的形式，一般来说小额贷款的额度都在20万以内，极少有超过30万，其中几万块的批款额要占70%以上，因为他们的风险承受能力没有银行那么高。
2、门槛相对更低。小贷公司的客户很多都是因为在银行申请不了的那类群体，他们也只有降低申请和审批的门槛，将目光投向银行淘汰的缺钱人群中，去挑选资质相对好的。小贷公司门槛低具体表现在多方面，比如工资流水2000起就行，工资的发放形式也不太在意，比如征信和负债方面没有银行那么严格，比如职业和岗位要求不需要银行那么优质。
3、利息相对更高。因为小额贷款公司也是为了做生意赚钱，而他们的客户群又不够银行优质，同时风险控制体系也没那么完善，所以利息肯定要更高一些，才能达到覆盖坏账率和盈利的目的。一般小额信用贷款利息是银行信贷的2—4倍，也就是月利率在1%—2%之间，如果超过2%，这样的贷款成本会非常可怕了，要慎重考虑。
4、产品更加多样化。小贷公司为了扩大生产空间，往往会推出一些银行没有或者极少数银行才有的产品，比如保单贷、微粒贷或借呗贷的延伸贷款、收租贷等等，这样能获得更多的客户。
5、流程相对便捷。小额贷款公司要确定优势，必须要在流程上下功夫，不管是资料提交还是审批流程和审批效率，一般都会比银行要便捷很多，很多都是一个工作日就可以完成从申请到下款的全部流程。
6、催收更加严厉。因为客户群资质问题，小贷公司的坏账率也会更高些，为了确保资金回笼和盈利，小贷公司的催收团队会更加严厉，手段也更加丰富，银行多少回顾及一些社会影响，很多小贷公司则不会考虑这么多。
7、一般不会上人行征信。我们知道，所有的银行贷款都会回上人民银行的征信系统的，而只有极少数的小额贷款有此措施，当这并不意味着他们拿你没招，他们有自己的一套数据系统，比如小贷协会或老赖名单之类的。
那我们怎么去判断一个小额贷款公司靠不靠谱，在向小额贷款公司申请贷款的时候又需要注意些什么呢？
1、是否正规。一个正规的小额贷款公司，***起码要有正规的营业执照和相应的经营范围，没有行政处罚和异常经营情况（这些可以自己去全国企业信息公示系统查询）；营业场所也应该是在光明正大的地方，而不是见不得人的“老鼠洞”里。当然要想更加靠谱，选择大公司旗下的，或者有一定品牌知名度的，或者有一定连锁规模的，或者经营时间比较久的。特别是线上的小额贷款，套路贷和骗子各种各样，更应该慎重。
2、是否符合正常逻辑。一个正规又想安分做生意的小额贷款公司，可能不一定富丽堂皇，但是一定是符合正常的逻辑的。如果一家贷款公司告诉你一张身份证就可以贷款，不用审批，利息比银行还低或者月利率超过2.5%，这就很不正常了。
3、小心利息陷阱。有一些小贷公司会设置利息陷阱，比如“阴阳合同”，或者宣传的利息和时间缴纳的利息不一样，或者有叠加息或砍头息之类的。这种情况一定要注意，***好在有监控或者录音的情况下，确认清楚，看清合同，不明白的一定要问个明白，得到的答案必须是肯定的，而不是模棱两可的。
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