因为银行贷款门坎太高,很多中小企业融资艰难,小额贷款公司的诞生可谓“锦上添花”。（详细信息进一步了解平顶山市本人及银行信用贷可查看更多）莱州市的小额贷款公司运作稳定,市场前景开朗,但一些政策及制度的问题阻碍着其发展的步伐。紧紧围绕帮扶实体经济发展,怎么给小额贷款公司放开,值得一看。
中小企业融资难点待解
7月27日早上,杨守杰走入莱州市岩沣小额贷款公司行政服务中心,去办理150万元短期借款业务流程。杨守杰是杜青林粉末冶金厂场长,从业汽车配套零部件生产工作将近14年。被问到借款用途时,杨守杰说:“为了实现生产制造必须,原材料大量的供货必须紧急周转资金。我就是这儿的‘熟客’,近年来,来这里借款早已十余次了。”
有别于金融机构,这儿贷款利率比较高。根据国家要求,民间借款禁止超出标准利率的4倍。小额信贷公司的利率一般就保持在4倍边沿上。即使这样,许多中小型企业尤其是中小企业,仍陆续将寻求帮助眼光看向小额贷款公司。
这么高的成本费,为什么中小型企业仍爱不释手?胡先生告知新闻记者,此次借款150万余元,全过程不用三十分钟,钱也到账。“第一次去银行可以就麻烦了,填好表还要等各个部门领导签字,短则十天半个月,更多就是三五个月,创业商机不等人啊!”
值得一提的是,据胡先生详细介绍,中小型企业特别是县市级的,经常要面临一种金融业困局。“县市级银行贷款额度低,并且借款指标值有时也会被上级领导金融机构拿取,去帮扶国营企业等各大公司。针对县市级中小企业而言,得到金融机构特别是国有商业银行借款很难太难。”胡先生感慨地说。
依据央行一份汇报,关键银行贷款却不得不达到15%的中小型企业的资金需求,在其中100万元以下的借款也是别无二致。小小15%仅仅九牛一毛,中小企业该如何股权融资破解发展难题?
小额贷款公司成“抢手货”资产供求矛盾锐利,怎样弥补中小企业资产缺口?小额贷款公司的诞生可以说适逢其时。
莱州市为了保证小额贷款公司的申请品质,根据当地公司的具体情况,专业建立了《莱州市小额贷款公司设定管理实施细则》,将小额信贷公司列入金融企业考评范畴,年底依照贷款额给与一定比例的资产奖赏,并正确引导企业合规经营、合理防范金融风险,并实现有效正确引导民营经济、合理配备金融资源。2010年8月,莱州市岩沣小额贷款公司创立,那也是莱州市第一家进行派发小额借贷业务非银金融企业。企业由八个做石材生意股东合作投资,注册资金5000万,后增资扩股至1亿人民币。总经理战寿青告知新闻记者:“小额贷款公司市场需求大,许多中小型企业都想到我们这边借款,全部借款全过程灵便、方便快捷、标准、合理合法。”
针对小额贷款公司的灵敏方便快捷,杨守杰深有感触:“这一次我借款期限是20天,小额贷款公司的灵便之处就在于既能提前还贷又可以办推迟补账,这类便捷银行是不可以所提供的。做企业和做朋友一样,长此以往,彼此之间就会形成稳固的信任感。”
据战寿青详细介绍,小额借贷行业整体不良率并不是很高,企业现阶段没有看到坏账损失的现象。小额贷款公司会让借款人进行全面的考察的,贷款人将小额借贷申请办理递交给小额贷款公司以后,企业将进行参观考察和不定时抽样检查,对借贷人公司规模尺寸、资产情况、经营情况、个人信用水平开展细心审批来确认信用额度。
莱州市岩沣小额贷款公司根据企业产生业务流程的次数、贷款利息偿还的立即率、银行贷款到期的偿还率进行筛选,一类为优质用户,二类为一般顾客,三类为借款撤出顾客。但凡一类客户来企业办理贷款,信用额度不得超过暗箱操作的授信额度额,市场部可免除参观考察,缩短贷款审核时长,提升了工作效能。
莱州市金融办主任刘辉锋介绍道,在今年的1月,莱州市第2家小额贷款公司经省金融办审批后开设,注册资金1.5亿人民币。截止到6月末,上半年度俩家小额贷款公司贷款额2.47亿人民币,总计放贷8.4亿人民币,100%看向佛山辖区内的“三农”和中小企业。
消除短板盼利好政策
小额贷款公司的诞生,不但填补了信贷业务的不足,也帮地方政府的纳税、中小企业发展趋势产生福利。但是,小额贷款公司正面临着发展趋势难点。小额借贷行业风险大,对借贷人调查如果出现了疏忽或是贷款人经营不佳,都将面临坏账损失风险。“现阶段中央人民银行的个人征信系统并没有实现资源共享,许多信息内容我们不能操控。”战寿青介绍道,“负税也挺厚重,每一年需交25%的企业所得税和6%的增值税及附加,我希望这一方面能有一定的缓解。”
中央人民银行结果显示,截止到2012年9月末,全国各地一共有小额贷款公司5629家,贷款额5330亿人民币,在其中一季度新增贷款为1414亿人民币。小额贷款公司的高速发展方式早已热火朝天,享受其较好的社会经济效益的前提下,政府部门做好顶层设计,增加政策扶持力度也是义不容辞。依规发起设立或入股农村商业银行、信贷公司、乡村资金互助社等新型金融机构,及其对符合条件的小额贷款公司可改革为农村商业银行,被业界视作民间投资参加金融企业改革创新的关键突破点,但是目前很少有破冰之旅。
业内人士表示,小额贷款公司不可以吸收公众存款,向保险公司融资额不得超过注册资本的50%,可用资金比较有限。容许小额贷款公司在民企控投的情形下转型为农村商业银行,放开小额贷款公司从银行业金融机构融进资金额度受限,新政策出台激励大中型靠谱银行业金融机构与小额贷款公司展开合作,给予资金扶持,适时地推行税收政策,给小额贷款公司松放开,不乏有为促使其稳步发展的策略。(大众日报)
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