并没有财产抵押，如何贷款？ 在广西西南边的田东县，难题获得了解释——林权能贷款，土地承包权能贷款，农村宅基地也可以贷款。（详细信息进一步了解众思宸贷款码中小微企业融资福利可查看更多）2011年底，全国各地6个农村金融体制改革试点区落地式，田东县为其一。一年多以往，田东上半年贷款账户余额70.83亿人民币，在其中农惠农贷款账户余额为50.37亿人民币，比例为71.11%；农户平均现金收入8578元，提高69%。400亩农村土地经营权作质押贷款，就可贷款100万余元 田东县祥周镇模范村响水河谷地，全部是葱郁香蕉树。蕉海的主人家康霖，志得意满。但是就在那5年以前，康霖还因贷不了款而发愁。2008年初，康霖看好模范村，准备第一年种1000亩香蕉苹果，第二年种2000亩……但是筹算出来，1亩运营成本约7000元，1000亩的项目总投资便是700万余元。为了能贷款，他踏遍田东全部银行业，获得的基本都是一个说法：有财产抵押才可以。康霖很无奈，准备凭借自己累积逐渐增加经营规模，先租赁200余亩地。2009年春节前，他卖光一茬香蕉苹果。一算钱，净收入近40万余元。这也是一笔很多的收益，而他却开心不起来。他想要，如果当时有充足的资金，以后就不就盆满钵盈？但是，借助这桶金，他扩大经营到400亩。之后，田东农村银行业进行农村产权抵押贷款业务流程，其中一项是农村土地承包经营权抵押贷款。得此信息，康霖奔向田东县农村银行业。经核查、评定，该金融机构容许并以承揽的400亩土地经营权作质押贷款，派发贷款100万余元，限期1年。“这真的是有利的。”他激动不已，随后扩大经营200亩。2010年5月，贷款期满，康霖准时去银行结清贷款。办好办理手续，银行贷款业务科询问他：“你诚信友善，大家愿意再贷款让你，需不需要？”原来是他求金融机构，目前是金融机构联系他。康霖又贷了100万余元，再扩种200亩香蕉苹果。2011年6月，康霖栽种的香蕉苹果做到1000亩。为此作质押贷款，他再贷款150万余元，贷款限期2年。在产权“贷”动下，现在他种植香蕉已超3000亩。金融体制改革让饲养栏舍、活体动物、农村宅基地都可以抵（质）押贷款“我打算在这边几个山上种松柏树，并发展趋势林下养鸡。”立在田东县平马镇合恒村一处峰顶，黄建军“指点江山”。黄建军在合恒村农场有一片2400亩的马尾松林，使用价值约2500万余元。在今年的5月，并以林权抵押贷款1500万余元，“有产权就会有资产，有资本就行做事。资产不用慌，自主创业有盼头。”2008年12月，田东县被列入全国各地农村金融业综合改革试点区，切实不断完善农村社会信用体系，实现了全县城农民个人信用数据采集和信誉鉴定工作中，农民凭着信誉等级，不用任何财产抵押贷款担保，随随便便就能得到小额贷款个人信用贷款。但是，农户要想得到超大金额贷款，仍然“难”字当头。“症结在于农户并没有金融机构评定的贷款抵押品或质押物。”百色市委常委会、田东县委书记王军说。从而产生的缺点不言而喻，一方面，农户难以获得充足的资金，阻拦和约束了农业现代化、新农村基本建设；另一方面，金融机构又为发放贷款难而发愁，经济收益受到影响。2011年12月，田东县深层通水农村产权抵押贷款工作中，发布饲养栏舍、农业设施抵（质）押贷款，活体动物、种植园、绿化苗木等生物性资产抵（质）押贷款，农村农村宅基地、农村房子抵押贷款，无形资产摊销抵押贷款这些。“进行农村产权抵押贷款示范点，这一点在全国各地6个以金融体制改革为主题试点区中属创新。”专业人士剖析。2012年12月，田东县建立了农村产权交易市场，集农村产权买卖发布信息、产权交易鉴证、产权抵押贷款公证、农村资产报告评估、处理银行不良资产、法律法规资询于一体，是广西省唯一一家县市级农村综合性产权平台交易。伴着农村金融体制改革的车风，田东县很多农户以农村产权作质押贷款得到贷款，达到了股权融资短板。截止到在今年的6月，田东全县城总计派发农村产权抵押贷款271笔，贷款1.5亿人民币。从田东县银监办所提供的数据监测看，这种贷款皆能准时付息，贷款均是正常的类贷款。张军直言，这说明改革创新向银行造就了创业商机，给农户增添了性价比高，合作共赢。农村产权抵押贷款激发了农村规模经济，但还是有风险“农村产权抵押贷款激发了农村规模经济，但是都是个新事物，需要一个完备的全过程。”张军觉得，现阶段仍然存在一些问题和挑战。首先是农村财产土地确权工作滞后。田东全县城林改总面积234平方公里，215平方公里已颁证，但一些已颁证土地仍然存在权属纠纷，影响到了林权抵押融资。许多农民没申请办理农村宅基地土地使用证、房屋产权证，没法抵押贷款。一些农户的土地经营权、集体资产网络资源还没有土地确权发证。与此同时，农村产权抵押贷款工作就还未完全标准。现阶段存有双头多部门联合办理抵押贷款的情况，质押信息内容分散化，各金融企业无法全面了解农村产权抵押贷款信息内容，很容易发生农村产权转账反复抵押贷款的情况及引起贷款诈骗等情形，隐匿了一定的贷款风险。除此之外，一些农民贷款意识淡薄，尽管手上有产权，却没想到、害怕、也不会去贷款。
对这种“症状”，广西省银保监会权威专家开药方是：政府部门一定要做好农村产权土地确权发证；按时召开联席会议，加强沟通交流，产生协同推进农村产权抵押贷款的工作机制；农村产权抵押贷款前，应通过农村产权交易市场公证，以避免重复抵押；要进行多层面、多渠道宣传，营造浓厚氛围，使农村产权抵押贷款现行政策众所周知，给农户产生性价比高。(老百姓日报)
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