随着房地产市场去杠杆化的全面升级，银行开始收紧贷款额度，以防止金融风险。也就是说，即使你地产，你也不一定能在银行获得贷款。因为银行按揭贷款将考虑三个要素：
1、考虑变现能力
银行以后会对抵押物的考核更严，押品必须具有良好的变现能力才能作为抵押。那些变现难、变现差的抵押品可能会被拒之门外。
例如：小A、小B同时向银行申请抵押贷款。小A在市中心有一个一居室，地段良好，估价100万;小B在市郊有一套大三居，交通略有不便，估价120万。谁能贷到款?无疑是小A，因为他的房子更容易变现。
2、评估押品动态风险
银行在对待抵质押品上将会采取更为谨慎的态度，包括对押品的属性、产权、评估都会采取更谨慎的措施;同时会动态评估押品的价值及风险。
例如：小C有一套二居室的学区房，毗邻重点高中，房龄30年，价值300万。银行评估之后，考虑到小C的房子风险较高，只会批出比较低的额度，或者拒贷。
3、考虑贷款人的还款能力
会以全面评估债务人的偿债能力为前提发放贷款。也就是说以后不是你有抵押物就可以贷到款，银行会从多方面考核借款客户的风险，对借款人偿债能力的考核会更严格。
接下来我们再来看看银行房屋抵押贷款有哪些小变动
1、 年龄在18-55周岁(部分小额贷款机构可接受有小孩或者老人);
2、 一般房屋抵押贷款额度为房产评估价格的50~70%(部分银行可能会有所增加);
3、 房屋抵押贷款的期限一般为1年-10年(少数银行对与优质客户最长可到30年，不过贷款结束后借款人年龄最高不能超过60岁);
4、 房龄最高在20年内(少数银行可做30年内、多数有备用房更容易审批);
5、 抵押贷款的贷款利率一般为基准利息上浮10%-20%;
6、 有一定还款来源(有效证明主要为银行流水、至少每月有效进账大于房屋抵押贷款月还款的2倍);
7、 个人或公司信用良好(逾期要少，要不银行可能会找借口加利息或者不批款);
8、 目前银行可接受的房产类型有商品房、住房、商铺、按揭房、二次抵押贷款、酒店式公寓、写字楼、办公楼等;
9、 其他材料证明(提供更多的资产证明。办理房产抵押贷款，个人还款能力是一项重要考察因素，所以如果能提供类似于其他房产、车辆、有价证券、公司等做资产证明，能大大提高银行房产抵押贷款额度。
Ps.银行抵押正常放款的时间一般为20~35个工作日，而且多数银行只接受清房抵押。
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