如今，太原房地产市场成交中，首改、刚需客户群占绝大多数，因此贷款买房也几乎成为“工薪族”的常见选择。由于不同银行的贷款额度、贷款年限、贷款门槛都有差别，且仅靠夫妻中的一方购房贷款压力稍大，因此，许多夫妻会选择双方共同贷款，以此减少房贷带来的压力。近日，记者在采访中发现，这样的贷款操作起来有不少讲究——
A 主贷、次贷有讲究
一般来说，夫妻共同贷款一方面是为了减轻还贷压力，另一方面则是因为仅靠一方的资质很难获得银行的贷款，所以选择共同贷款。例如，不少商业银行要求，每个月房贷还贷额不能超过贷款人月收入的一半。按太原市民王先生一套贷款额为60万元的房子来算，20年贷款，月还款额为3926元，此时银行需要还贷人收入在8000元左右才符合要求。王先生月收入为6000元，妻子为4000元，如果以其中一人贷款，压力过大且可能不能通过银行审批，但夫妻二人共同收入达到10000元，超过了每月还款额的两倍，符合了银行发放贷款的基本要求，大大提高了房贷的审批通过率。
在商业银行贷款过程中，共同贷款人要求是贷款人的直系亲属，包括夫妻、子女、父母等，需要确定主贷人、次贷人;而在公积金贷款中，可以有共同贷款人，但不分主贷人和次贷人。
在商业银行贷款中，确定主贷人和次贷人需要根据不同情况而定。一般情况下，主贷人应选择夫妻间收入较高且稳定者。由于夫妻办理房贷将会以家庭为单位，所以只要有一方征信存在不良记录都会影响到房贷审批。“需要注意的是，主贷人有不良征信记录，会直接影响银行受理贷款申请的审批;即便通过审批，贷款额度及利率优惠也会受到影响。”中国工商银行山西省分行个贷部张先生表示，“如果是次贷人有不良记录，主贷人信用良好，那么需要其在银行贷款申请之前还清欠款及滞纳罚金，这样即使贷款额度及利率优惠受到一些影响，但总体审批通过率较高。”
B “申贷”双方需到场签约
在买房过程中，以夫妻名义共同申请贷款，涉及到诸多签约过程，如签订买卖合同、申请房贷以及交易过户等，这需要共同还贷人双方同时到场。一般情况下，共同买房时房屋产权证上需登记双方姓名，如一方不能到场办理手续，则必须办理公证授权委托手续。
山西中伦文德律师事务所律师李宁表示，根据《物权法》规定，夫妻共同购置的房产，属于共同共有或是按份共有，需要在买卖合同中体现出来，进而在房产证上标明，因此，办理此类事务需要双方到场签字确认。但如果一方无法到场，也必须办理公证收取委托手续，并将相关事宜交代清楚。
记者了解到，在签订住房贷款合同的时候，贷款人还可以购买一项住房抵押贷款综合保险。这项综合保险简称房贷综合险或房贷险，包括财产损失保险，当抵押的房产出现规定范围内的财产损失，例如火灾、暴风雨、坍塌等，保险公司将承担财产的损失;还有一项就是还贷保证责任险，还贷保证责任险只保障“主贷人”发生意外或是伤残的情况，若是贷款人发生意外导致死亡或是伤残，保险公司将承担剩余的还贷责任。
C 离婚后共同还房贷债务怎么分割
若共同还贷人选择了夫妻另一方，一旦离婚债务如何判定?
如婚后夫妻取得的财产属于共同财产，相同婚后夫妻的债务即使是离婚后也是共同债务。无论是否身为“主贷人”，是否共同申请了住房贷款，夫妻都有偿还住房贷款的义务。
只有当房产判定由离婚后的一方所有，作为“共同贷款人”的一方才可以提出变更住房贷款人的要求，解除自己偿还贷款的义务。李宁表示：“如果夫妻一方认为自己没有参与贷款合同，想当然地认为不用继续履行偿债的义务，这是对住房贷款的误解。”
李宁说，会根据当初财产所占份额各占多少，来判定如何分割。通常情况下，婚后共同购买的房屋属于共同财产，应当平均分配，也可以由双方协议去定份额。
一站贷款小编有话说：谢谢这么优秀的你来看文章，有什么贷款问题和需要定制贷款方案及设计贷款方案的可以直接联系本站管理员，大家的支持就是我们的动力，为大家提供一站式贷款信息中介服务，欢迎来到一站抵押贷款门户平台网站(如有雷同侵权请联系作者及时删除)。
国祥金服拥有资深银行贷款经验：专注抵押贷款、房屋抵押贷款、企业贷款、票据税贷、二次抵押贷款、汽车抵押贷款、经营贷、消费贷、装修贷、薪资贷、个人公积金及社保贷；无公司/空壳/双 刚/黑/名单/单签/高评高贷/双拼房/网红盘/毛坯房/农民房/军产房以及垫资赎楼等皆可操作，专业解决银行贷款难题，咨询请添加王经理微信：13926540341（手机同号）。
免责声明：部分图文来源网络，文章内容仅供参考，不构成投资建议，若内容有误或涉及侵权可联系删除。
