首先，我们可以一起来看一下房改房的概念：
房改房，又可以称为已购公有房，是1994年国务院发文实行的城镇住房制度改革的产物，是我国城镇住房由从前的单位分配转化为市场经济的一项过渡政策。是城镇职工根据国家和县级以上地方人民政府有关城镇住房制度改革政策规定，按照成本价或标准价购买的已建公有住房。
这个问题的答案，可以分成两种情况：
如果借款人不能提供购房合同或者协议;或者房子是不能提供上市证明的央产房;这两种房子是无法申请房屋抵押贷款的。
除此之外，房改房是可以申请房屋抵押贷款的。
但是还有两点需要注意——是房改房所有权归属的问题：
如果是按照标准价购买的房子，那么房主前期只拥有部分所有权，要5年之后方可得到全部权利;
而如果按照成本价购买的房子，那么房子的所有权则立即归房主所有。
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