什么是贷前调查？贷前调查是指金融机构在贷款发放前对贷款申请人的基本情况进行调查，并根据贷款条件和可发放贷款金额作出初步判断。
贷款调查分为两种情况：个人和企业。有些人会通过电话沟通，但大多数情况需要面试甚至实地考试。那么，什么情况会让你无法通过贷前调查呢？
案例回顾：
江苏南通的江老板从钢铁生意开始。由于公司资金周转不畅，江老板准备去商业银行申请贷款。
申请贷款前，江老板准备了公司的各种信息、经营状况、业务信息、财务报表等。
从表面上看，江老板的贷款申请材料完全符合要求，银行贷款是理所当然的，但在财务报表中，贷前调查存在问题。
信贷人员发现，江老板的企业经营项目有明显的淡季和旺季。淡季一般在每年11月至次年2月，销量惨淡，3月和4月将大幅改善。
然而，在调查中，信贷人员发现，在江老板上报的财务报表中，淡季销量远远超过旺季，与常识不符，江老板的贷款申请被打回来。
后来，据江老板自述，为了申贷成功，确实在财务上动了些手脚。
火焰鸟金融总结：
根据江老板的案例分析，江老板犯了两个禁忌，一个是财务不达标，另一个更严重，数据欺诈。我们分别讨论了个人和企业。
个人不能通过贷前检查的原因：
1. 申请人的个人或家庭成员之间存在坏习惯(如赌博等)或重大疾病的情况；
2. 贷款用途有问题：不用于正常消费、改善经营等用途，而用于赌博、炒股、炒房等，将被拒贷。
3. 没有还款能力:个人工资不高，家庭负债比例过大，可能会导致你的还款问题。出于风险控制，银行将拒绝批准贷款。
4. 个人信用不达标：就银行贷款而言，他们最看重的是你的信用报告。如果你是信用白户，或者信用有污点，贷前检查的概率不高。
企业不能通过贷前检查的原因：
1. 经营状况不佳：考虑到还款能力，如果企业经营状况令人担忧，面临员工工资甚至破产的局面，全年赤字，收支平衡，银行不会帮助你。
2. 企业成立时间过短：一般来说，企业经营贷款需要企业法人提供6个月的经营流程，部分企业也会要求成立时间不少于1年，所以初创企业申请经营贷款很容易被拒绝。
3. 企业信用不良：不仅个人有信用记录，企业也有自己的信用。如果你的企业逃税，甚至流离灰色地带，它肯定不会受到银行的欢迎。
4. 企业行业限制：污染行业和国家限制产能的行业很难获得贷款。比如造纸厂污染大，房地产钢铁行业处于产能过剩阶段，很难从银行获得贷款。
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