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房子被定义为风险资产,意味着什么?以后抵押贷款只能贷3成了吗

作者:小编来源:一站贷款网络日期:2023-09-23点击数:

  


房子被定义为风险资产,意味着什么?以后抵押贷款只能贷3成了吗

列位欢迎来到照理说事。

今年以来房子是越来越难卖了,相信大家都看到很多城市的房地产交易甭管是新房还是二手房,都进入到了冰冻期。是的,一方面是房价不断下跌,另一方面是大家对于房地产市场的信心正在逐渐丧失。

我们以往就讲过,房产绝对是一个买涨不买跌的事,当房价不断上涨的时候,很多人抢的时候,我得赶快上车,买不起大房我得买个小房。为什么?我买了房子我才进入到了发展的快车道,哪怕我买的只是一个小房子,它在升值,将来我有了钱之后我把小房子卖掉做首付,我才能买一个更大一点的房子。

而如果我不买房的话,我就永远被时代抛在后面了,我就只能眼睁睁看着人家的资产不断保值增值,而我挣钱速度永远赶不上房价上涨速度。可是当房产进入到下行通道之后,大家的心态全都变了,我们想的是昨天房价够高,今天降下来了,明天说不定更低。而且各种各样的优惠政策会越给越多的,开发商绷不住了要降房价,银行降首付降利息,地方政府给各种各样的优惠政策。今天优惠政策就够多了,明天说不定能更多,所以我莫不如持币代购等一等。

而且由于大家已经看到了过去几个月房价一直在降,所以很多人现在是不敢买房了,我今天买了房子之后,明天房价降了,你说我去不去打砸售楼处?理性上讲我们知道咱们得有契约精神,房价涨的时候你也没有补钱给开发商,那么房价跌的时候你得自行承担这个损失。

可问题是我们作为普通老百姓,买房子那是一辈子的大事,那是全家人省吃俭用掏空六个钱包的大事,所以如果房价降了咱们受不了。因此当房地产进入到下行通道之后,很多人的心态完全发生了变化。大家就觉得我一定得观望一下,说不准明天2023-09-24 会降得更低,现在绝对不是买房的好时机。

而且大家有没有发现,更多的人对房地产市场有了重新的认识。就在这两天有很多媒体自媒体在疯狂的传一个事,说中央层面要把房地产重新定义了,原来把房地产定义为固定资产,现在要把房地产定义为风险资产。这两者有什么区别呢?按照他们的说法,固定资产那就是有一定价值的,而且价值要不断的成长的。风险资产就跟股票跟基金很相似,股票有涨有跌,甚至会大涨大跌,今天你的股票能值一块钱,明天可能就只值八毛钱。

这些人说,以往咱们认为房子是固定资产,房子的价值是很稳定很踏实的,而且随着时间的推移会不断上涨,现在我们要重新定义了,房子跟股票跟基金跟理财一样,都是风险资产,所谓风险资产就是有一定风险的,它能涨它也能跌,甚至涨低的幅度会很大,速度也会很快。

因此银行层面会重新衡量房地产的价值,将来你去贷款的时候,现在咱不是能贷七成?你可能贷不了七成了,只能贷个三成,只能贷个四成。这是怎么一回事呢?到底真的房产会被从固定资产定义为风险资产吗?

咱们首先讲,从来就没有人说因为房子是固定资产,因此房价就永远只能上涨不能下跌。很多发达国家早就把房子定义为风险资产了,而且恐怕全世界除了我国在过往20年房价一路高歌、只涨不跌之外,别的国家没有这样。比如说日本,日本上世纪90年代经济泡沫破裂之后房价大跌,跌了一半之多。到今天30年了,日本房价也没有涨回。那么日本房子到底是固定资产还是风险资产?

美国也是这样,十多年前美国次贷危机,美国有多少人血本无归,那么美国的房子是固定资产还是风险资产?而且即便对于我国而言,从过往20年的大趋势看,每个城市房价都是只涨不跌的。但问题是如果我们细究到某一个年份,这个动荡也是有的。真的有那么几次机会,有那么几个年份房价是下跌的。

更关键的是我国幅员辽阔,960万平方公里600多个城市,每个城市情况他一样吗?就像此前我们节目说的那样,东北的鹤岗两三千块钱的房价,华南的香港二三十万的房价,差100倍。今天你的鹤岗15000块钱能买一套五六十平的楼房带暖气,当然了楼龄老一点,可能是几十年前的老楼。问题是这个价格难道没跌过吗?难道鹤岗的房子一直是这么低的价格吗?

当然不是,所以我觉得不管我们有没有把房产从固定资产定义为风险资产,有一个事咱们得确定,那就是房价真的不是只上涨不下跌的。房价在过往20年的总趋势虽然是上涨的,但不是每一年都上涨,房价虽然在大多数城市是上涨的,但不是每个城市都上涨。所以任何时候我们买房的时候都要意识到这就是有风险。

反过来讲,我们这个社会本身就是个风险社会,你买什么商品他没有风险,你股票自然会涨涨跌跌,可是你去买猪肉呢?今天你去买一斤猪肉大概要20多块钱,去年这个时候大概六七块钱人民币,可能明年价格又降回到六七块钱人民币。任何物品他都是有涨有跌的,那是不是所有商品我们都要定义为风险资产。

反过来讲,日本也好、美国也好、我国香港也好,那些国家和地区的房产它都是风险资产,他们的涨跌幅度比我国大陆要快的多。但是你在那些国家和地区买房难道只能贷三成吗?银行会跟你说因为房产是风险资产,所以我们要实时评估,我们只能贷款给你房产价值的三成四成吗?不可能的,在很多地方你甚至可以贷到八成九成的。所以买房是有风险,但并不会因此我们就得提高首付比率,只能从银行贷到很少的钱。恰恰相反,说不准未来银行敢贷给你更多的钱。

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