购房，对于大部分的人来讲，是人生的的一件大事。针对住房贷款层面，成为众多人都是避不开的一道坎，现阶段办理房贷有公积金贷款、商业贷款和组合贷款三种贷款方法，买房者能够根据自己的情况来选择，这三种方式各有各的优点。先了解一下什么叫公积金贷款、商业贷款、组合贷款？公积金贷款贷款利率较为特惠，但是只有缴交了个人公积金以达到标准的人能够申请办理。商业贷款即商业服务银……...
购房，对于大部分的人来讲，是人生的的一件大事。
针对住房贷款层面，成为众多人都是避不开的一道坎，现阶段办理房贷有公积金贷款、商业贷款和组合贷款三种贷款方法，买房者能够根据自己的情况来选择，这三种方式各有各的优点。
先了解一下什么叫公积金贷款、商业贷款、组合贷款？
公积金贷款
贷款利率较为特惠，但是只有缴交了个人公积金以达到标准的人能够申请办理。
商业贷款
即银行业贷款，这类贷款方法受众群体比较广泛，绝大多数买房者都可以申请办理，相对性个人公积金来讲利率会高一点。
组合贷款
公积金贷款和商业贷款的搭配，主要是在公积金贷款信用额度不好的情况下申请办理，可以使用商业贷款不够公积金贷款信用额度不够的一部分。
这三种贷款方法有什么不同？
以广东的个人公积金和商业贷款为例子，贷款信用额度、利率、标准不尽相同，除开以上这些，也有办理流程、自有资金等各个。
标准不一样
商业贷款要求是个人征信优良，本人具有偿还能力。但凡是购买房产，不论是普通住房或是商住两用、独栋别墅、办公楼，都能够选用商业贷款。
选用公积金贷款，还要求个人征信良好，另外还有规定，便是自贷款之日起前6个月，个人个人公积金须为持续正常的且全额交纳的。
公积金贷款主要针对选购普通住房家庭，独栋别墅等非普通住房、商住两用等普通住宅，是不能够应用公积金贷款的。
组合贷款则需同时符合公积金贷款和商业贷款的需求。
特别注意的是，本人有公积金贷款未还清，不能选用公积金贷款和组合贷款；然而有商业贷款未还清，除了限购限贷客观因素，可以再选用商业贷款购房。
此外，在很多地方购房，公积金异地贷款受限制，当然组合贷款肯定是不行的；而商业贷款，则可不会受到地区限制。
步骤不一样
商业贷款的操作流程较为简单，在银行办理商业贷款后，贷款很快就可以派发出来。
公积金贷款的操作流程繁杂，务必先去住宅资金管理中心提交申请，核心进行审查之后开始申请办理贷款，从申请成功贷款派发，时长比较长。
组合贷款中商业贷款一部分向贷款银行办理，公积金贷款一部分向社保中心申请办理，贷款下发的速度是公积金贷款和商业贷款都需要慢。
自有资金不一样
公积金管理处资金来自员工个人和所属单位缴交的公积金，可以将其解读为“各尽所能，利国利民”。
商业贷款要以房地产做为抵押物，向金融机构得到一次性贷款的买卖，组合贷款资金则来自于公积金管理中心与银行。
信用额度不一样
个人公积金的贷款信用额度受本人住房公积金缴存期限、余额限定，除此之外，现行政策还明确了公积金最多可贷款信用额度，以广佛为例子：
组合贷款和商业贷款的贷款信用额度比公积金贷款信用卡额度高，因而，主要信用额度由工资流水，诚信记录等各项状况来确定。不少人在公积金贷款资金不够的情形下，挑选组合贷款。
利率不一样
一般公积金贷款5年及以上贷款利率为3.25%，总贷款利息较低。商业贷款的贷款利率为4.9%，贷款利息相对性个人公积金高些一点，终究4.9%对于目前商业贷款而言是比较低的了，仅仅个人公积金会很低一点。
组合贷款的贷款利率处于3.25%和4.9%中间，贷款的总体贷款利息相对性适度。
现阶段广州市各家银行的主力贷款利率为代表套4.3%，二套4.9%，且信用额度充裕，下款比较快。
佛山市住房贷款利率层面，首套房纯商贷均为4.1%，组合贷款均为4.3%，二套房贷利率则常见为4.9%。
许多贷款买房子的好朋友，不久的将来多多少少很有可能都曾有过提前还贷的念头，那样有些人就会问，商贷提前还款有违约金吗？
02
商贷提前还款有违约金吗？
一般商业贷款提前还贷也是有违约金的，主要是根据贷款合同约定。
在办理贷款时，银行将给予几类违约金的解决方案供贷款人来选择，假如贷款人选择正规违约金合同，银行将给予相对较低的贷款费用及贷款利率。
一
提前还贷的违约金要在借贷款彼此之间的协议中一同认同相关条款，一旦借款人在规定时间内提早结清所有贷款，或绝大多数本钱，贷款人将缴纳一笔违约金。
违约金一般是依照提前还贷后的未结算余额百分比换算（一般是2％到5％）；或要求多个月份贷款利息。但违约金遭受合同和法律法规的束缚。
二
其违约金是当事人双方能够商议的。一般贷款方要给予几类违约金的解决方案供贷款人挑选。
假如贷款人选择正规违约金的合同后，贷款方要给予相对较低的贷款花费，或相对较低的贷款利率，一般含有违约金合同的利率会比并没有违约金合同的利率低0.25％到1.00％。
03
7种房贷还款方式
现在很多买房者都选择贷款购房，目前市面上比较常见的贷款还款方式便是等额本金和等额本息还款，尽管二种看上去仅有一字之差，但界定却谬以千里，一起了解一下7种房贷还款方式。
1、等额本金还款 2、等额本息还款
等额本息还款是把本钱摊到每一个月中，一起结清上一还贷日至此次还贷日中间利息，贷款人可使还款年代的提高慢慢节约开支。
适用范围：工资高且资金压力比较小的家中。
等额本息还款还款法，把按揭贷款本金总金额与还款利息求和，随后均摊到还款期限每个月中，还款额度每个月都是不变的，可是每月还款额里的本金比例逐月增长、贷款利息比例逐月下降。
适用人群：工作稳定、经济发展条件有限前期投资过大家中。
针对本额等级等额等息，小乌龟君举例说明：
同是借款100万余元，20年期商贷，等额本息还款还款方法的月还款额为6112.63元。
而等额本息本金还款方法的首月还款额为7583.33元(之后每月下降14.24元),比前面一种高于1470.7元。
因为后面一种提早偿还了一部分借款本金，较前面一种实际是降低占有和减少消耗了银行钱，贷款利息总体测算下来就少一些(20年出来总共节约55321.92元)。
等额本息本金VS等额本息还款
3、分分阶段还款法
分分阶段还款法容许客户有3至5年还款期，逐渐每月只需还几百块，过去了5年之后，随之收益提升、经济能力的丰富，还款还会转变为正常还款方法。
适用人群：刚参加工作在校大学生或是资金短缺年轻人。
4、一次性付息法
一次性付息法有贷款人从贷款期满日一次性偿还全部贷款利息和本金的还款方式，此方法能迅速合理缓解还款工作压力。
适用人群：从业生产经营人群或短期借款的人群。
5、转按揭贷款
转按揭贷款一般是指新贷款机构帮助企业找融资担保公司，付清原借款银行钱，并重新进新借款行申请贷款。
适用人群：全部人群，包含没还清欠款的二手房卖家；假如现今借款银行利息成本费用很大，贷款人可以使用这样的方式换金融机构，缓解还款工作压力。
6、每周供
每周供缩短还款周期时间，则意味着在所有还款期限内所偿还的贷款利息，将远小于按月还款时偿还的贷款利息，本金降低加速。
适用人群：工作与工作稳定的人群。
7、提前还房贷
银行业扣除贷款利息通常是依照贷款额度占有金融机构时间成本计算出来的，所以选择减少贷款年限就能最大限度地减少利息开支。
适用人群：资金充足的人群。
END
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