近日,有网友表示,自己在不知情的情况下,被某人接受quot;买菜quot;网络平台开通了所谓的网络平台quot;信用付quot;服务,逾期和利息,但他们没有申请,也没有通过实名认证和面部比较!许多网民表示,他们也遇到过类似的情况,不仅涉及购物,还涉及外卖、自行车和出租车。那么真的是这样吗?
记者查看:多款APP中有quot;月付quot;方式存在
记者首先打开了某某买菜APP,但在付款页面,平台已经到了quot;月付quot;这个功能下架了。然而,在另外两个模型中APP中,quot;月付quot;这种支付方式仍然存在,客户在支付时会优先选择。
一家网络平台的金融客户服务人员表示:由于每月支付有随机减少的折扣,我们优先考虑默认选择,如果不注意,检查也是默认的,输入密码直接打开支付。
所以,这种以quot;信用付quot;自称的quot;月付quot;,它到底是什么样的金融产品?记者点击了支付页面需要点击的每月信用支付合同,显示与用户签订合同的是一家小额贷款有限公司,明确了逾期贷款利率和还款日期。
记者对某网络平台金融客服人员进行了对话:这是小额贷款吗?不,不,这是一种支付方式。如果只是一种支付方式,就不应该收取利息或罚款,对吗?逾期后一定要有利息问题,所以我们之间不会形成贷款行为。我借你钱。那你就这么说吧。
律师:贷款行为 侵犯用户自主选择权
所以,网络平台quot;月付quot;是小额贷款吗?记者咨询了法律界人士。
江苏泰和律师事务所合伙人凌建豪表示,网络平台以这种方式向用户发放贷款或贷款是贷款行为。
律师表示,自动帮助用户选择支付方式的网络平台侵犯了用户的自主选择。
凌建豪:就我个人而言,我认为至少有诱导嫌疑,因为作为一个消费者,什么样的支付方式是他的选择,作为一个企业,不能优先推荐自己的贷款支付方式。
不太可能被动开启 但该平台缺乏资格审查
然而,对于网民提出的,他们没有主动申请,也没有通过实名认证和人脸比较,可以打开这类服务,记者实际经验,发现情况并非如此。对于以前没有实名认证的账户,不仅要输入姓名和身份证号码,还要检查人脸,否则无法通过申请。对于实名用户,只要输入支付密码,支付页面就可以同时完成开放和支付服务。律师表示,这种随机开放行为缺乏对用户资格的全面审查,可能导致后续行动quot;坏账quot;。
同时,记者通过金融监管部门发现,与网络平台合作的小额贷款有限公司持有网络小额贷款牌照。因此,虽然合同中显示的逾期利率高达18.25%,超过了最高人民法院民间贷款利率的红线,但仍受法律保护。
凌建豪:对于持牌金融机构,不受15.4%(民间借贷利率红线)的限制,仍按24%保护。
专家:提高利润 形成quot;存贷闭环链quot;
近年来,许多互联网平台竞相推出自己的支付和贷款平台。经济学专家表示,除了抢占支付市场,获得高额利息和违约金外,更重要的是,这是为了形成企业自身的资本池quot;闭环quot;。
东南大学经济管理学院教授周勤:因为现在每个平台都想形成一个完整的存贷链。资金(通过平台支付)存在,资金池形成,这里沉淀了大量资金。资金有来源,必须使用,才能获得差异(利润)。作为活期,它的利润几乎为零,他们希望这样利用资金(借贷),形成quot;存贷闭环链quot;,这样,它就会得到更大的利差。
专家表示,市民在日常使用中一定要慎重选择这类型quot;信用付quot;付款方式,仔细阅读合同约定的逾期利率和账单日,避免不必要的麻烦。
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