除了民生银行到，一家股份制银行还计划进入房屋装修分期付款业务，类似于全民分期付款，不需要发卡激活，而是以委托付款的形式处理用户的分期付款。
最近，微众银行的装修贷款业务也在许多城市开放。
在许多消费金融公司看来，房屋装修分期付款市场是一个难题，但银行多年来一直不愿放手，这是一块甜蛋糕。银行和消费金融公司进入这个市场有什么区别？他们担心什么？对于不断进入市场的新参与者，是否有更新的风险控制和运营模式？
天然优质客户，肥水不流外人田
家居装饰安装业务不是新的。中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行等大型银行已经运营了很长时间，模型几乎相同。
客户向银行分行或指定的合作伙伴提交申请，并提交身份证、房地产证等相关材料。银行完成特殊信用卡的批准和发行后，客户可根据装修需要申请支出限额。您可以使用信用卡在银行指定的商人处付款。
申请材料通常包括房地产证书（或房屋购买合同）、全额发票、身份证、结婚证（如有）、社会保障证书、工资银行卡流程等。
银行通常会审查和批准客户的住房价格、面积、抵押状况、收入偿还能力等条件，并给客户定额。
房屋装修分期付款的优势在于拥有大量的抵押贷款客户。一位农村商业银行家分析说，这是大银行锁定存量抵押贷款客户进行家居装修分期付款最安全的方式。
中国建设银行分行的一名工作人员证实，抵押贷款客户已转移到房屋装修分期付款。我们的房屋装修分期付款主要来自我们自己的抵押贷款客户和外包公司。
让我们来看看2023年上半年的一组数据
工行个人住房贷款余额54865.56亿元，比去年年底增加3858.34亿元。中国建设银行个人住房贷款余额为5591.17亿元，比去年年底增加了2.860元.62亿元。中国人民银行个人住房贷款余额4421.71亿元，比去年年底增加2593亿元。中国银行个人住房贷款余额47，158.05亿元，比去年年底增加2653.41亿元。
在大银行数万亿私人住房贷款的背后，有无数客户需要翻新。换句话说，大银行可以找到有装修需求的客户，而不需要太多的外部转移。
当然，大银行对从抵押贷款客户那里转移并不满意。正如CCB工作人员所说，还有另一种获取客户的渠道，即与外包公司的合作。
这里的外包公司大多是土巴兔、齐家网等家装分期付款平台，也是第三方贷款公司。因此，记者在相关文章中提到了八元千等公司。银行通常与不同的第三方外包公司合作。这些第三方公司通常与装修公司签订合作协议，以帮助银行获得客户，而不是直接与银行签订合同。但银行还将对第三方公司进行业务政策、营销技巧、风险合规等方面的培训，然后根据手续费向合作公司退税。
银行不能完全停止第三方公司是否会再次收取用户服务费。
大银行的传统信用卡模式并非完全没有风险。例如，南京的第一家家庭网络逃跑了，与家居装修分期付款业务合作的股份制银行也参与并受到影响。
银行消费者贷款流入房地产市场是一个普遍的话题，尤其是与房屋相关的分期付款，如房屋装修分期付款和停车位分期付款。
直到2023年11月，中国银行业和保险监督管理委员会通知主要银行信用卡业务检查中发现的主要问题，提到部分银行未严格核实分期付款业务交易的真实性，未核实分期付款交易凭证，监督资金使用。分期付款产品涉嫌非法流入房地产领域，而家装分期付款业务则为与房屋销售捆绑在一起的装修业务提供资金。
非信用卡模式非常方便，但存在一些风险
让我们来看看银行非信用卡模型的家庭装修分期付款：
在国家分期付款模型中，用户可以扫描银行合作商户的代码，也可以直接在线申请，选择分期付款金额和分期付款次数。首先，完成商户的信用卡消费，然后将卡发送给用户后的银行。如果用户无法获得贷款，银行将直接向合作商户支付资金。
微银行装修贷款，由于微银行没有发行信用卡的能力，用户可以通过微银行住房服务官方账户获得申请入口，提供姓名、身份证、银行卡预留手机号码、专业信息、住房地址信息、上传住房所有权证书，然后完成面额验证，可以进入银行风险审批，这也是一种委托支付方式。
微众银行装修贷款金额不高，最多只有20万元，可分6-36期分期偿还，还本付息方式相同。
据报道，微中银行一方面将与家居装饰平台合作，另一方面将与当地渠道机构合作获取客户。例如，在深圳，它将与摩尔龙合作获取客户。
值得一提的是，一家农村商业银行的一位人士透露，该银行试图推广委托付款模式的房屋装修分期付款业务，但受到监管部门的质疑，监管部门质疑资金的集中使用，风险很高。例如，如果装饰公司的银行不能很好地控制假装饰品。比如装修公司提高了装修价格，实际装修需要10万元，但用户分期申请30万元，最终直接兑现20万元。在常见的财务状况下，B端和Cdaunt共同欺诈贷款。
随着居民生活水平和消费水平的提高，家装市场前景广阔。根据《2023-2023年中国家居装饰行业发展研究报告》，近年来，中国家居建材行业市场保持缓慢稳定增长，预计到2023年将达到4.5万亿元。家用建材行业具有大行业小企业的特点。龙头企业的市场份额不高，但也面临着广阔的发展前景。
虽然从2023年到2023年，一些分析师认为，在当时的家庭装修场景中，分期付款的普及率并不高。2023年，数据显示，装修的财务渗透率不到千分之二。但在今年特殊的经济环境下，这个问题似乎应该重新考虑。
在文章的上半部分，记者列出了今年上半年四大银行的个人住房贷款余额数据。在住房贷款规模不断扩大的背后，如果每个购房客户仍然需要装修，这意味着他对住房装修分期付款有隐藏的需求。
根据土巴兔的数据，今年3月，通过土巴兔获得财务意向的用户数量同比一番，4月至4月底申请装修分期付款的用户数量同比增长近40%-年。
从另一个角度来看，20世纪90年代出生的年轻人在住房消费中的比例继续增加。根据贝壳研究所发布的《数字住宅:2023年新住宅展望》报告，到2023年，在全国30个主要城市中，30岁以下消费者的比例达到26.35%，2023年以来增长了12.09%。
这些人也是接受消费金融和其他新兴支付方式的核心人群。
当银行正在寻找高质量的现场资产时，也许家居装修分期付款也是一个不错的选择。
国祥金服拥有资深银行贷款经验：专注抵押贷款、房屋抵押贷款、企业贷款、票据税贷、二次抵押贷款、汽车抵押贷款、经营贷、消费贷、装修贷、薪资贷、个人公积金及社保贷；无公司/空壳/双 刚/黑/名单/单签/高评高贷/双拼房/网红盘/毛坯房/农民房/军产房以及垫资赎楼等皆可操作，专业解决银行贷款难题，咨询请添加王经理微信：13926540341（手机同号）。
免责声明：部分图文来源网络，文章内容仅供参考，不构成投资建议，若内容有误或涉及侵权可联系删除。
