面对高昂的购房成本，许多年轻人会选择贷款买房。有人说，贷款期限越长越好。真的是这样吗？
在讨论贷款年限合适多少年之前，我们先普及一个知识。在中国目前的房地产贷款规则中，个人住房贷款长期为30年；个人商品房贷款长期为10年；男人不超过60岁，女人不超过55岁。
买房贷款年限越长越好是什么意思？
准备买房的朋友会听一些有买房经验的前辈说，他们欠的房贷越多，赚的时间就越长。真的是这样吗？让我们来看看这些前辈买房贷款的想法。
他们认为，合理的债务是对机会成本的金的套利。你从低成本的地方拿到钱，放在收入相对较高的地方。
基于此，你问抵押贷款应该贷款20年或30年，他们告诉你当然是30年；你问首付应该支付50%或30%，他们告诉你支付30%，越少越好；你问提前还款是不欠债的心理负担，他们告诉你这个选择在财务上不是很好。
这并非不合理。
但这个套利首先取决于你对房价上涨的判断。因为如果房价上涨高于银行贷款的利率，那么贷款买房就是为了赚钱，贷款的性放大了这种效果。但如果房价上涨低于贷款利率，也会扩大损失的影响，因此这需要依赖于对未来房价趋势的判断。
但现实是什么呢？
从周围买家的情况来看，并不是大多数人真正选择能借多久。真正的情况是什么？
从目前接触到的买家来看，很多选择1-10年还款的买家都是高收入人群。他们目前可能没有很高的经济压力，但他们不愿意白白支付银行太多的利息。要知道贷款时间越长，相应的利息就越高。
一些选择尽可能偿还30年的购房者对未来经济水平和工资水平的上升持乐观态度。但也有很大一部分，因为它属于绝对严格的需求，必须买房子，但钱真的不够，月薪不高。
对他们来说，贷款时间越长，银行的利息就越多。对他们来说，就像一些笑话说的，他们必须像蜗牛一样背着房子一辈子。
那么实际贷款年限有多合适呢？
说了这么多，小边实际上想告诉你，买房贷款越长越好，你需要根据情况考虑这个问题。例如，买房子的原因是什么，未来的收入变化，是否有其他渠道等等。我们可以分为三种情况。
情况一:刚需自住型
买房自住，长期不打算出售房地产或更换新房，属于消费，贷款时间在能力范围内越短越好。我们一般建议购房者选择15-20的还款期，总利息合理，正常生活水平不会受到很大影响。
情况二:兼顾刚需
兼顾自住，很有可能中长期更换或出售新房，属于长期，期限越长越好。
事实上，这种情况并不是绝对的。如果你有其他渠道可以获得高于购房贷款利率的贷款期限，贷款期限越长越好；但你只是一个普通的办公室职员，没有太多的财务渠道，只是想买房子，为了节省利息，建议贷款期限尽可能短。
情况三:投资购房者:
买房子，但计划短期持有，目的。这取决于你认为你能从中获得多少收入。如果你认为房地产将继续牛市，房价将继续飙升，并获得高回报，贷款期限越长越好；如果你认为房地产时代已经结束，未来的增长将进入低速，比如大约8%或更低，贷款期限越短越好。
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