住房公积金贷款是指当地住房公积金管理中心委托商业银行向在职职工和在职期间缴纳住房公积金的退休职工发放的住房抵押贷款。
一、住房公积金贷款申请条件
1.只有参加住房公积金制度的员工才有资格申请住房公积金贷款，不参加住房公积金制度的员工不能申请住房公积金贷款。
2.参与住房公积金制度的人还必须满足以下条件：即在申请贷款前连续支付住房公积金的时间不少于6个月。因为，如果员工支付住房公积金行为异常，间歇性，表明收入不稳定，贷款后容易产生风险。
3.配偶一方申请住房公积金贷款，配偶双方在还清贷款本息前无法再获得住房公积金贷款。因为住房公积金贷款是满足职工家庭住房基本需求时提供的财政支持，是一种quot;住房保障型quot;财政支持。
4.贷款申请人申请住房公积金贷款时，除经济收入稳定、偿还贷款能力外，无可能影响住房公积金贷款偿还能力的未偿债务。当员工有其他债务时，给予住房公积金贷款风险很大，违反了住房公积金安全经营的原则。
5.公积金贷款最长期限不超过30年。组合贷款的，公积金贷款和商业住房贷款的贷款期限必须一致。
住房公积金购房贷款申请的基本条件主要包括贷款对象、贷款用途、住房贷款三个方面。
二、住房公积金贷款额度
大多数城市规定了单笔住房公积金贷款的最高金额，如深圳个人单笔住房公积金贷款的最高金额为40万元；广州住房公积金贷款个人最高金额为50万元，深圳住房公积金贷款最高金额为80万元，如果评级为3A最高水平可达80万*（1 30%）=104万，2A评级可贷92万。
其次，住房公积金贷款金额不得超过住房总额的70%；
住房公积金贷款额度公式：
贷款申请人及配偶公积金个人月存款之和pide;实际存款比例12(月)0.45(还款能力系数)贷款期限(最长可贷期限)
夫妻缴存比例不一致的，实际缴存比例按比例较高的一方确定。
贷款限额不高于贷款申请人及其配偶的还款能力。
申请公积金贷款还应满足月还款/月收入不超过50%(包括月还款包括现有负债和月还款)。
三、计算住房公积金贷款额度的方法
公积金贷款金额的计算应根据还款能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件确定。四个条件计算的最低值为借款人的最高可贷金额。计算方法如下：
1.按还款能力计算的贷款额度
计算公式如下：
[[[[ 借款人所在单位住房公积金月存款)还款能力系数-借款人现有贷款月还款总额]贷款期限(月)。
使用配偶配额：
[([夫妻月工资总额 夫妻住房公积金月存款)还款能力系数-夫妻现有贷款月还款总额]贷款期限(月)。
还款能力系数为40%
月工资总额=月缴公积金pide;(单位存款比例 个人存款比例)。
2.按房价计算的贷款额度
计算公式为：贷款额度=房价贷款成数
贷款成数根据不同类型的房屋和抵押套数确定
3.住房公积金贷款计算器
四、住房公积金贷款申请材料
1.借款人身份证复印件3份，借款人配偶身份证复印件2份；如果有共有人，同时提供身份证复印件3份。
2.借款人、配偶、共有人(如有共有人)户口簿复印件各2份。
3、借款人及配偶收入证明原件各两份(工资主管部门盖章)。
4.借款人结(离)婚证复印件2份。
5.借款人为市中心缴存户提供8个公积金账户，如10个XXXXXX，其他公积金户出具申请当月前6个月的存款明细(存款地点打印)。
六、商品房销售合同原件3份；合同信息备案摘要复印件2份。
7.首付发票复印件2份。
8.《房屋预告登记证》复印件2份(高新区、经济技术开发区除外)。
9.国有土地使用证(全部)复印件1份。
10《商品房预售许可证》(附图)复印件。
11.借款人用于还款的银行账户。
五、住房公积金贷款利率
1.公积金贷款利率由中国人民银行调整发布。目前，个人住房公积金贷款基准利率低于5（含）年.五年期以上的75%.25％。
2、住房公积金贷款利率按照中国人民银行公布的利率标准执行。如果利率调整，合同期限为1年，合同期限超过1年，新的利率标准将从调整利率的明年1月1日起实施。一般来说，住房公积金贷款第一套房实行基准利率，贷款购买第二套房的，贷款利率按公积金贷款基准利率的1.1倍执行。
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